Você sabe como o seguro de vida pode proteger você e sua família?
Você sabia que no Brasil, grande parte das pessoas deixam de contratar o seguro de vida, simplesmente porque não tem conhecimento sobre sua importância no planejamento familiar? O seguro de vida é um produto que pode confortar toda família em um momento de dificuldade, caso por exemplo após o falecimento do principal provedor.
Muito além disso, o seguro de vida pode amparar o próprio segurado, em situações de acidente ou até mesmo doenças graves. Por essa razão, caso você tenha interesse em proteger sua família e a si mesmo, esse artigo poderá ajuda-lo.
Até pouco tempo atrás, o seguro de vida era um produto pouco procurado pelos Brasileiros. Isso se deve ao desconhecimento sobre seus benefícios e possivelmente alguns fatores culturais. O Brasileiro de forma geral, não tem o costume de planejar o futuro.
Diferentemente de países como Estados Unidos, Japão e grande parte da Europa. No Japão por exemplo, mais de 90% da população possui seguro de vida, segunda uma pesquisa realizada pelo Japan Institute of Life Insurance. Segundo o estudo, 89,2% das famílias japonesas tinham apólices de seguro de vida em 2015.
Os especialistas costumam indicar que essa elevada procura pelo produto no Japão, advém de traços culturais, segundo as quais indivíduos tendem adotar postura prudente quando se trata de finanças, o que beneficia produtos de gerenciamento de risco, como seguros.
Não é atoa que o Japão está entre as 3 maiores economias do mundo, mesmo sendo um país com território e recursos naturais escassos. Sua população de forma geral, se preocupa com o dia de amanhã. Seguir este exemplo é um bom começo, já todos nós desejamos construir um futuro melhor para nossas famílias, .
Agora, voltando a falar do Brasil, com a abundancia de informações disponíveis hoje em dia, as pessoas tem se conscientizado sobre a importância que um seguro de vida pode vir a ter para seus entes queridos. Nos últimos tempos as seguradoras viram o número de seguro de vidas aumentar consideravelmente.
Outro fato que levou muita gente a procurar esse produto, foi a Epidemia do coronavírus. Um cenário que pegou muitas famílias desprevenidas quanto a proteção financeira.
Sabemos que um bom planejamento quanto ao futuro trás para as famílias segurança e conforto. O seguro de vida entra exatamente nesta questão.
Ademais, todas as pessoas possuem uma vida, e por isso devem estar protegida. Isso são motivos que nós levam a crer que o seguro de vida é essencial para todos.
Quais são as coberturas do Seguro De Vida?
As coberturas básicas do seguro de vida são Morte Acidental e Invalidez Permanente Total Por Acidente. A SUSEP, determina que as ambas coberturas sejam obrigatórias no seguro de vida. Ou seja, As seguradoras não podem comercializar o seguro de vida sem as coberturas básicas.
Coberturas adicionais também poderão ser contratadas para ampliar a proteção do segurado, como veremos logo abaixo.
Cobertura básica (Morte Acidental):
Em caso de morte natural ou acidental do segurado, a seguradora fará o pagamento da indenização contratada, aos familiares e os demais beneficiários descritos na apólice.
O Segurado ainda poderá contratar a cobertura adicional de morte acidental em dobro. que prevê o pagamento de duas vezes o valor contratado.
Cobertura básica (Invalidez permanente total por acidente):
Está cobertura visa o pagamento da indenização ao segurado ainda em vida. Caso o segurado sofra acidentes que resulte em invalidez permanente e total.
Por exemplo, caso o segurado sofra um acidente que resulte na perda de uma das pernas, é considerado invalidez permanente e total. Neste caso o segurado recebera o pagamento da indenização de acordo com o que foi estipulado em sua apólice de seguros.
Antecipação especial por doença:
Está é uma cobertura adicional que poderá ser incluída no seguro de vida. Poderá ser acionada caso o segurado seja diagnosticado com quadro de doença terminal, tendo se esgotado todos os tratamentos disponíveis para sua recuperação. Nesse cenário, o segurado poderá solicitar o pagamento da indenização ainda em vida.
Cobertura de majoração
A cobertura de majoração pode acrescentar maior proteção a cobertura básica de invalidez permanente total. Isso porque ela serve para que o segurado receba 100% da indenização em caso de acidente que o impeça de exercer sua atividade profissional.
Na cobertura de Invalidez permanente total por acidente, é fornecido uma tabela que prevê o percentual de indenização ao segurado, de acordo com a função do membro perdido.
Com a cobertura de majoração, a profissão do segurado será avaliada pela seguradora, que indicara quais membros do seu corpo são vitais para exercer sua atividade profissional.
Por exemplo, uma profissão em que a utilização das mãos é essencial para exercer a atividade, será indicado no seguro. Caso o profissional venha perder a mão em um acidente, recebera 100% da indenização contratada.
Diárias por incapacidade temporária:
Está é outra cobertura adicional que poderá ser contratada para complementar o seguro de vida. Essencial para profissionais liberais e autônomos, que por motivo de incapacidade temporária estará privado de exercerem sua profissão por determinado período, o que pode ter sido ocasionado tanto por doenças ou acidente.
A cobertura tem com objetivo manter o equilíbrio financeiro do segurado, enquanto este não pode exercer sua profissão e consequentemente obter seu sustento.
A cobertura prevê o pagamento para cada dia ao qual o seguro estiver afastado de sua atividade laboral. O valor a ser pago é estipulado previamente no momento da contratação do seguro.
É importante salientar que não são todas as profissões que estão disponíveis par essa cobertura adicional.
Despesas medico hospitalares e odontológicas:
Outra cobertura adicional que prevê o ressarcimento das despesas hospitalares/odontológicas as quais o segurado venha a ter com tratamentos, decorrentes de acidentes. O valor a ser pago é especificado no momento da contratação do seguro, de acordo com as necessidades do segurado.
Assistência Funeral:
Esta é mais uma cobertura adicional que pode ser contratada para aumentar a proteção do segurado. Visa garantir o reembolso dos custos referentes ao funeral do segurado, caso este venha falecer durante a vigência da apólice. A seguradora fará o ressarcimento dos valores gastos com cerimonia e sepultamento, de acordo com os valores previstos na apólice.
A cobertura poderá ser contratado tanto de forma individual, quanto assistencial funeral familiar, a qual se estende a toda família do segurado.
Qual valor do seguro de vida para proteger minha família?
Sempre que apresentamos o seguro de vida para nossos clientes, a primeira objeção é referente ao valor a ser pago pelo seguro de vida. – Mas isso vai me custar muito caro, não vai? A resposta para essa pergunta é Não. Ao contratar um seguro, devemos pensar como um investimento a ser feito, e não um preço a ser pago, já que o seguro visa nossa proteção quanto a acontecimentos futuros. O seguro de vida possui um valor de investimento atrativo, comparado aos benefícios aos quais pode proporcionar a família, caso seja necessário ser acionado.
Para que a seguradora possa calcular o seguro de vida, algumas informações são importantes. São elas.
CPF, IDADE, RENDA MENSAL, PROFISSÃO:
Outros fatores também são levados em consideração, como se o segurado é fumante.
Caso o segurado. tenha doenças preexistente, a seguradora irá solicitar exames médicos recentes. Este é um fator que pode aumentar o valor do seguro, de acordo com o que for apresentado pelo segurado.
É importante conversar com o seu corretor de seguros, para que ele possa entender suas necessidades ao contratar um seguro para proteger sua família. Dessa forma, você protege não só a você, como toda sua família. 🙂
Para quem o seguro de vida é indicado?
Nós acreditamos que o seguro de vida é indicado para todas as pessoas. Nossas vidas são o bem mais precioso a qual temos, e por isso deve ser protegida. Porém, listamos alguns perfis que o seguro de vida se faz primordial.
Profissional Liberal e Autônomos:
Profissionais liberais e autônomos dependem diretamente de exercer a sua profissão para obter sua remuneração. Caso por algum motivo não possam trabalhar, seja por motivo de doenças ou acidente, sua renda pode ser comprometida, e complicações financeiras podem ocorrer.
Contratando a cobertura adicional de Diárias por incapacidade temporária, o segurado garante sua remuneração, caso venha passar por algum problema de saúde ou acidente.
Pai de família jovem:
É natural imaginarmos que um pai jovem, ainda não teve tempo suficiente para acumular patrimônio para deixar a família em situação confortável e em segurança financeira, caso este venha a faltar em algum momento.
Vamos imaginar que este pai de família tem 2 filhos pequenos, e durante 5 anos tem guardado 5 mil reais por mês, e ainda não adquiriu casa própria.
Nesse contexto, esse pai teria juntado 300 mil reais, um valor que pode ser insuficiente para deixar para esposa e para os filhos. O seguro de vida pode dar aos filhos a oportunidade de ter todo conforto e educação necessária até atingirem a maior idade e conseguirem caminhar com as próprias pernas.
E mesmo que este pai tenha um patrimônio considerável, o seguro de vida ainda é importante e vale apena ser analisado, como veremos logo abaixo
Família com patrimônio:
Muitas famílias que já possuem um patrimônio elevado, pensam que o seguro de vida não é necessário. Mas esse pode ser um pensamento equivocado. Isso porque o patrimônio da família pode estar alocado em ativos de pouca liquidez, como por exemplo imoveis e participações em empresas. Com o falecimento do principal provedor, a família terá que iniciar o processo de inventario, o que trás custos com advogados e impostos.
Em um cenário desses, muito provavelmente a família terá dificuldades para atravessar todo o processo de inventario e partilha de bens. Caso os membros da família não tenham recursos disponíveis para arcar com todo o processo. Em alguns casos, terão que recorrer a empréstimos bancários ou similares, para custear as despesas até a conclusão do processo, que pode levar anos.
E você deva estar se perguntando, e onde o seguro de vida entra nessa historia?
Vamos dar um exemplo sobre o que acontece em países como os Estados Unidos onde o imposto sobre heranças chega a 40%, em determinados estados. No Brasil, o imposto sobre heranças, fica por volta de 4%, mas nem por isso deve ser negligenciado. Além dos impostos custos como advogados e etc também devem ser levados em consideração.
O seguro de vida não faz parte do patrimônio pessoal do segurado, e por isso não são taxados no imposto sobre herança, ou seja não entram no inventario. Podendo ser utilizados no processo de inventario para custeá-lo.
Por este motivo, o seguro de vida entrou como ferramente principalmente para sucessão familiar para os americanos. É também é utilizado no Brasil para o mesmo fim. Uma forma de proteger o patrimônio da família em caso de falecimento do principal provedor.
Motivos para contratar o Seguro De Vida
Motivos é o que não faltam para se contratar um seguro de vida. E neste artigo tentamos esclarecer sua importância no planejamento familiar. Saber que seus filhos terão condições financeiras suficientes para completar os estudos, e manter uma padrão de vida confortável, caso o principal provedor venha faltar, pode trazer muita tranquilidade e paz. E não a valor maior que a proteção de quem você ama.
Além disso, você também terá amparo por uma quantia financeira considerável, caso sofra um acidente grave, ou doenças, e precise de tratamento em hospitais e etc.
Ademais, você poderá contratar as coberturas que melhor se encaixarem em seu perfil, complementando seu seguro com o que você acha importante, pagando um valor atrativo, em vista de todos os benefícios e vantagens as quais podem vir a ser muito importantes no futuro.
Deseja proteger sua família?
Caso você tenha se interessado pela contratação do seguro de vida, nós estamos a sua disposição em nossos canais de atendimento. Fique a vontade para entrar em contato agora mesmo com nossa equipe de corretores e tirar todas as suas dúvidas referentes ao seguro de vida.
Estamos a sua espera. Abraços.